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如果想给孩子买份商业保险，那肯定是希望孩子能有一份更大的保障来以防万一，这个万一主要就是重大疾病和意外。同样作为父母，如果要我用一句话说少儿保险，那就是关注少儿高发疾病的保障力度以及意外伤残保额和医疗责任。

少儿高发疾病的责任属于少儿重疾险范畴，少儿磕碰烫伤猫抓狗咬等意外医疗报销以及伤残责任属于意外险范畴，住院或门诊的医疗报销属于医疗险责任，这三个保障是我作为父母最关心的。

少儿重疾险最重要的就是少儿疾病的保障是否全面，责任是否给力。高发的白血病，川崎，癫痫，哮喘，再生障碍性贫血等都有没有这是范围，少儿疾病双倍赔付这是给力，如果不关注这些责任那和成人重疾也就没什么区别了。

举例我一个客户的孩子，20年交每年不到6000一年保终身，如果患少儿疾病可以有225万的保额理赔，且后期保费全部豁免，保单继续有效，因为重疾可以多次赔付。仅供参考。

意外险的医疗责任是不是100%报销比例，是不是不限社保外用药，孩子急诊家长是最着急的，如果去公立医院排队能不能接受，对于私立医院报销责任是否关注。

孩子不用太过在意身故赔偿，对父母来说孩子如果离开，给多少钱也无济于事，但是如果是发生伤残那就不一样了，我们需要大量的金额应对孩子的未来，虽然国内对于儿童身故的赔付有上限约束(10岁以下20万，10岁以上18岁以下50万)，但是伤残没有。

我们给孩子买的意外身故保额里也包含伤残的分级赔付的，而且伤残赔付的金额是没有上限的，一般身故伤残20万保额的意外险每年只需几十元，还带医疗责任，多几份也不会有什么压力。

医疗险常见的有住院责任和门诊责任，住院责任通常是每年几百元可以有一个200万起步的报销额度，前提必须是住院期间产生的医疗费用，且报销有免赔额，同理于社保的起付线。

含门诊责任的医疗险最低年交2000左右，门诊报销额度1万，住院责任报销额度150万。门诊责任发生的概率较高，因为你只要去挂号问诊就报销，1块钱也报，所以费率比只有住院责任的医疗险要贵，如果是包含特需部或者国际部费率则会更高。看个人需求决定选择与否。

住院报销责任是应对大额医疗费支出的风险，门诊报销责任则是关注就医体验。目前并不知道你的需求，收入，对增值服务的关注程度，孩子年龄，体况等等，所以没办法直接说一个产品告诉什么最合适你，但相信你按照上面说的标准，以及费率参考，就不会踩太大坑。

祝你和家人身体健康！